家長學貸壓力沉重

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2017年05月21日 04:10 鄭勝得

根據聯邦審計署的資料，截至2015年9月為止，逾33萬的「家長學貸」借款人至少1年未曾償還任何的債務，比率約占借貸總人數的11％。

■As of September 2015, more than 330,000 people, or 11％ of borrowers, had gone at least a year without making a payment on a Parent Plus loan, according to the Government Accountability Office.

美國數百萬的父母向政府申請學貸，以幫助小孩支付大學學費，但沉重的債務如今快將他們壓垮。數十萬名的父母陷入拖欠債務或違約的處境，許多人不得不延後退休、暫緩醫療支出，甚至損失部分社會保險年金與退稅金，以償還債權人聯邦政府的債務。

這些父母透過由美國教育部推出的「家長學貸」（Parent Plus）取得貸款，貸款人數超過300萬人，但問題在於政府並不過問借款人的背景，像是收入、債務餘額、存款、信用分數或償債能力等。此外，政府更延長還款時間，若借款人經濟遭遇困難，根本無法藉由聲請破產免除債務。

根據美國聯邦審計署（Government Accountability Office）的資料，截止2015年9月為止，逾33萬的「家長學貸」借款人至少1年未曾償還任何債務，比率約占借貸總人數的11％，違約率比次貸危機高峰時還高。而教育部最近資料則顯示，截止2016年5月為止，另有18萬筆貸款至少違約1個月以上。

學貸債務10年增逾2倍

「家長學貸」只是高等教育眾多學貸計畫裡的其中一個，這些學貸像極了10年之前的次級貸款，違約風險極大。

截至去年為止的10年內，背負聯邦學貸的美國人數暴增1,400萬人，總數達到4,200萬人，種類包括大學生、研究生與已為人父母的學生申請的學貸，其中絕大多數的學貸都由聯邦政府推出，學貸債務在10年內成長超過2倍，達到1.3兆美元。

學貸能夠大幅提升大學入學率。在2005至2010年間，美國新生入學人數暴增20％，增幅創下自1970年代以來新高。歐巴馬政府過去相當支持學貸計畫，便是為了讓大學教育更加普及化。

從2005年到今年1月1日為止，申請「家長學貸」的家庭數目暴增逾60％。教育部的數據更顯示，「家長學貸」總債務高達775億美元，每位借款人平均借貸2.2萬美元。

聲請破產無法解除債務

許多借款人出身貧寒、年紀也較大。聯邦資料顯示，最近申請這類學貸的人裡，逾3分之1同時也具備領取聯邦政府佩爾助學金（Pell Grants）資格，這種助學金只有年收入低於3萬美元的家庭才能獲得。其他報告則指出，約3分之1的借款人是單親父母，而3分之1的人未擁有大學文憑。

此外，聯邦法律禁止借款人透過聲請破產解除學貸債務，例外的情況極少。聯邦審計署指出，政府反而扣押借款人部分退稅金與社會保險年金，造成有些人每個月收入低於貧窮線以下。

根據聯邦審計署的資料，自2010年9月至2015年9月間，因為未付學貸使得薪資、退稅金、社會保險年金遭扣押的美國人數暴增71％。在2015年會計年度裡，因積欠學貸遭政府扣押社會保險年金的100萬人裡，其中約有4.1萬人是「家長學貸」的借款人。而社會保險年金遭扣押的學貸借款人數，從2002年的3.6萬躍升至2015年的17.3萬人。

美國前總統歐巴馬的高級教育顧問柯瓦爾（James Kvaal）表示：「我們必須了解到一點，那就是許多學貸根本不可能還清。」

(工商時報)

資料來源：https://goo.gl/4ZTOxG

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